Одним из основных средств господдержки семей является льготная ипотека с 2018 указ Президента на этот счет отсутствует, но вместо него действует Правительственное Постановление № 1711. Для участников программы ипотечная ставка устанавливалась на уровне 6%, действуя 3,5 или 8 лет в зависимости от условий субсидирования. 28 марта в Правительственное Постановление № 1117 были внесены изменения, обеспечившие продление льготного ипотечного кредитования. Теперь ставка в 6% годовых действует на весь период погашения кредита. Соответствующая госпрограмма носит название «Ипотека 6%» и рассчитана до 2022 года (включительно).
Условия субсидирования ипотеки в 2019 году
На реализацию госпрограммы «Ипотека 6%» выделено 600 млрд. рублей. Средства ежемесячно распределяются между банками, участвующими в льготном кредитовании граждан, компенсируя им недополученную прибыль. Заемщиками могут выступать граждане РФ, в семье которых после 2018 года родился (родится) 2-й и последующий ребенок. Программа реализуется с целью повысить демографические показатели и ускорить развитие строительного рынка. В среднем ее потенциальный охват составит 500 тыс. человек.
Семьи успевшие воспользоваться другими ипотечными продуктами банков и соответствующие требованиям госпрограммы, могут произвести рефинансирование. Они заключают с кредитором допсоглашение и переходят на ставку в 6% годовых. Не имеет значения, входит ли их банк в государственную программу или нет.
На 2019 год существует еще несколько программ государственного субсидирования ипотеки:
- Материнский капитал, использующийся для покрытия первого взноса по ипотеке. Сегодня программа еще актуальна, в дальнейшем возможны изменения. Предположительно после 2019 года рассчитывать на сертификат смогут только особо нуждающиеся семьи;
- Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам. Меры поддержки выражаются в списании 20-30% задолженности (верхний порог не больше 1,5 млн. рублей), переоформлении валютного кредита в рублевый и снижении ставки до 11,5%;
- Военная ипотека. Она выражается в форме сертификата и субсидирования процентов по займу, когда участник выбирает что-то одно. Госпрограмма рассчитана на действующих военнослужащих, прослуживших не менее 3-х лет и военных пенсионеров;
- Жилищное субсидирование слабо защищенных категорий населения. Это региональная программа средства на которую, поступают из бюджетов субъекта Федерации. Она реализуется в форме покрытия первого взноса по ипотеке, либо снижения процентной ставки.
Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми
Госпрограмма «Ипотека 6%» предполагает участие семей, где в период с 1.01.2018 по 1.03.2003 год родится второй и последующий ребенок. Если местом проживания являются сельские районы ДФО ставка составит 5% годовых.
Субсидирование распространяется исключительно на квартиры в новостройках. Приобретение жилья на вторичном рынке в нее не входит, независимо от того сколько детей у заемщика и когда они родились.
Продавцом недвижимого объекта может выступать исключительно юридическое лицо, а получатель впоследствии не сможет переуступить ипотеку с льготными условиями кредитования другим лицам. Переуступка возможна для сельских районов ДФО.
Для оформления кредита в банк (участвующий в госпрограмме) вносится стандартный пакет документов, плюс свидетельство о рождении 2-го или 3-го ребенка. Если дело касается рефинансирования действующего кредита, заемщик должен представить заявление о заключении допсоглашения. Его составляет банк и после подписи сторонами, расчеты идут по сниженной ставке, а государство компенсирует недополученную прибыль.
В момент запуска госпрограммы «Ипотека 6%» и до середины 2018 года, льготами не могли воспользоваться семьи, где рождался 4-й ребенок и последующие дети. Участвовать можно было только при рождении 2-го и 3-го ребенка. С выделением дополнительных средств данное противоречие было устранено. В 2019 году семьи с количеством детей 4 и более, участвуют в программе на общих основаниях.
Условия ипотеки под 6 процентов в 2019 году
Существует перечень требований, соблюдение которых позволяет рассчитывать на получение кредита по сниженной ставке в 6% годовых:
- Рождение 2-го и 3-го ребенка в семье получателя кредита. Появление детей должно произойти не ранее 2018 года.
- Если ипотека оформлена раньше, а после 2018 года в семье рождается 2 и (или) 3 ребенок, допускается рефинансирование. Его обязательным условием является заключение договоров страхования на жизнь и здоровье получателей льготной ипотеки.
- Субсидирование распространяется исключительно на рублевые займы, заключенные не ранее 2018 года.
- Размер заимствования ограничен 12-ю млн. рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В других регионах верхний порог ипотечного кредита составит 6 млн. рублей.
- Получатели должны вносить первоначальный взнос в размерах 20% от стоимости жилья.
- Объект (по окончании строительства) обязательно страхуется.
- Льготная ипотека распространяется только на первичный рынок жилья.
- Государственная субсидия действует только для заемщиков, которые своевременно вносят регулярные платежи.
- Расчеты осуществляются на аннуитетной основе, когда в течение всего периода, сумма ежемесячной выплаты не меняется.
Последние изменения в программе в 2019 году
В 2019 году в Правительственное постановление № 1117 были внесены изменения, вступившие в силу 28 марта. Согласно им 6% ставка действует в течение всего срока погашения кредитной задолженности. Ранее она распространялась только на 3,5 года либо на 8 лет.
Право на льготную ипотеку получили семьи, где рождается 4-й и последующий ребенок. Ранее они были лишены возможности участвовать в госпрограмме.
